某銀行曾多次接到持卡人Z女士的征信維護(hù)要求，但進(jìn)線電話卻又并非來自其本人的預(yù)留手機(jī)號(hào)，且變換多種理由要求修復(fù)征信一一這些信號(hào)都讓銀行員工警惕：疑似遭遇“非法代理投訴”。案發(fā)時(shí)，在中介的陪同下，持卡人Z女士帶著3份所謂“公安局證明文件”前往銀行要求消除不良征信，已有警覺心的銀行員工對此處理得冷靜且機(jī)敏，他們很快察覺到異樣并報(bào)警。接警后，公安機(jī)關(guān)迅速跟進(jìn)，查獲了這背后的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。其中，被告人黑中介鄭某及其員工為替客戶消除不良征信記錄、牟取非法收入，多次從被告人胡某處購買偽造的國家機(jī)關(guān)公文。警方至胡某住處進(jìn)行搜查，查獲其偽造的諸如醫(yī)院診斷專用章、醫(yī)院住院處章、醫(yī)院醫(yī)療證明專用章等事業(yè)單位印章共計(jì)38枚。經(jīng)查證，被告人胡某偽造、買賣國家機(jī)關(guān)公文共計(jì)20份，偽造事業(yè)單位印章共計(jì)38枚；被告人鄭某買賣國家機(jī)關(guān)公文共計(jì)20份。

法院審理意見認(rèn)為，胡某犯罪“情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣”，鄭某犯罪“時(shí)間跨度長、社會(huì)危害性大”。

最終判決結(jié)果為：胡某犯偽造、買賣國家機(jī)關(guān)公文罪，判處有期徒刑一年三個(gè)月，并處罰金8000元，并犯偽造事業(yè)單位印章罪，判處有期徒刑一年兩個(gè)月，并處罰金8000元，數(shù)罪并罰有期徒刑二年二個(gè)月；鄭某犯買賣國家機(jī)關(guān)公文罪，判處有期徒刑一年三個(gè)月，并處罰金8000元。

平安銀行中山分行提醒廣大消費(fèi)者要理性維權(quán)，樹立防范意識(shí)，做一名理性金融消費(fèi)者。

什么是正當(dāng)投訴？

正當(dāng)投訴是消費(fèi)者捍衛(wèi)自身合法權(quán)益的武器，是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的防線。近年來，一些非法組織或個(gè)人打著“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務(wù)等所謂“專業(yè)中介”服務(wù)旗號(hào)欺騙消費(fèi)者，借“代理維權(quán)”之名牟取非法利益，通過捏造事實(shí)、偽造材料、威脅投訴等手段，阻止消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)開展有效溝通，以達(dá)到其收取高額代理手續(xù)費(fèi)、截留套取資金、唆使消費(fèi)者轉(zhuǎn)購非法投資產(chǎn)品或參與非法集資等目的。廣大消費(fèi)者應(yīng)警惕非法“代理維權(quán)“風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，樹立理性維權(quán)意識(shí)。

如何樹立防范意識(shí)，做一名理性金融消費(fèi)者？

1.勿信“代理投訴”謠言

不法分子為誘惑消費(fèi)者上鉤，往往制造謠言，蠱惑人心。有的宣稱“內(nèi)部有人”“特殊辦理”，甚至冒充監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)工作人員，騙取信任。有的虛構(gòu)“代理維權(quán)”的成功案例，拉攏消費(fèi)者發(fā)展下線，賺取人頭費(fèi)。有的通過自媒體編發(fā)不實(shí)言論，組織集體上訪，為不法活動(dòng)造勢。有的標(biāo)榜自己專業(yè)可靠，但從收到的舉報(bào)投訴材料來看，大多內(nèi)容東拼西湊，前后矛盾，反而增加了消費(fèi)者訴累。

正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品

消費(fèi)者要掌握一定的金融常識(shí)，充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，要詳細(xì)閱讀相關(guān)合同文本，謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)。要樹立理性消費(fèi)觀念，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力。

依法理性維權(quán)

消費(fèi)者對金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問，應(yīng)通過正規(guī)渠道提出合理訴求?？梢灾苯优c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。拒絕協(xié)商調(diào)解、提供虛假信息、捏造歪曲事實(shí)、偽造或以非法手段獲取證據(jù)等行為，是無法維護(hù)自身合法權(quán)益的。為非法活動(dòng)提供場地、資金、咨詢建議等幫助的，可能還將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

平安銀行中山分行提醒消費(fèi)者，可以通過以下五步，進(jìn)行理性維權(quán)。

1.協(xié)商解決

金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生金融消費(fèi)爭議時(shí)，可先向金融機(jī)構(gòu)投訴。該途徑投訴成本最小、效率最高。如遇金融機(jī)構(gòu)不予受理或在一定期限內(nèi)未予處理、消費(fèi)者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)果不合理的，還可以采用以下第二個(gè)步驟。

2.申請核查

向網(wǎng)點(diǎn)上級機(jī)構(gòu)申請核查。核查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)投訴處理過程、處理時(shí)限和處理結(jié)果進(jìn)行核查，作出核查決定并告知投訴人。

3.請求調(diào)解

如未能自行協(xié)商和解的，可以請求第三方機(jī)構(gòu)組織調(diào)解，這樣有利于糾紛的公正、合理解決。

4.申請仲裁

經(jīng)第三方調(diào)解未達(dá)成一致的，當(dāng)事雙方可以申請仲裁。

5.提起訴訟

金融消費(fèi)者可以向法院提起訴訟。

編輯? ?黃漢英 二審? 張鵬? 三審 徐小江