3月24日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2021年業(yè)績報告，交出了一份規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的年度答卷。報告顯示，該行總資產(chǎn)達8.60萬億元，較年初增長8.98％；實現(xiàn)營業(yè)收入2212.36億元，同比增長8.91%；凈利潤826.80億元，同比增長24.10％；不良率較年初繼續(xù)下降0.15個百分點至1.10%。
過去一年，興業(yè)銀行胸懷“國之大者”，保持戰(zhàn)略定力，薪火相傳，一張藍圖繪到底，堅定實施“1234”戰(zhàn)略體系，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進數(shù)字化轉型，實現(xiàn)新一輪五年發(fā)展穩(wěn)健開局。
強化戰(zhàn)略執(zhí)行 經(jīng)營質(zhì)效呈現(xiàn)“五個提升”
2021年，興業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，鞏固基本盤、布局新賽道，鍛長板、補短板，縱深推進“商行+投行”戰(zhàn)略落地，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中提質(zhì)，質(zhì)量效益同步提升，進一步印證高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。
——新發(fā)展動能持續(xù)提升。繼續(xù)推進自身供給側結構性改革，目前存款、貸款占比分別為54.51%、51.47%，資產(chǎn)負債結構更加穩(wěn)健，有效穩(wěn)定和改善息差。在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢基本盤的同時，加快布局新賽道，綠色貸款、普惠小微和中長期制造業(yè)貸款增速均超過40%，占新增貸款規(guī)模的61%。
——戰(zhàn)略成效繼續(xù)提升。隨著“商行+投行”戰(zhàn)略深化推進，財富、投資、投行等輕資本業(yè)務加快發(fā)展，驅(qū)動非息凈收入同比增長26.73%至755.57億元，其中，手續(xù)費及傭金凈收入增速13.18%，均快于利息凈收入增速。通過業(yè)務結構調(diào)整優(yōu)化，“兩輕一高”的轉型成效持續(xù)顯現(xiàn)，總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤增速均高于風險加權資產(chǎn)的增速，去年風險加權資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比下降0.81個百分點。
——客群質(zhì)量鞏固提升。客戶根基更加穩(wěn)固，核心價值客戶培育提速。企金客戶數(shù)首次突破100萬戶，其中價值客戶較年初增長22.59%；同業(yè)優(yōu)勢繼續(xù)鞏固，對主要同業(yè)客戶覆蓋率提升至97.54%?？腿夯A的夯實為結算型銀行建設提供了源頭活水，去年帶動活期存款較年初增長9.56%，占比提高至41.04%。
——可持續(xù)發(fā)展能力夯實提升。去年成功發(fā)行750億元二級資本債和500億元可轉債，資本實力進一步增強。同時按照“應回盡回”，理財老產(chǎn)品回表整改基本完成，非標資產(chǎn)撥備計提充足，撥貸比6.09%，顯著高于信貸資產(chǎn)，房地產(chǎn)、政府融資平臺、金融市場業(yè)務等重點領域風險總體可控。
——外部評價不斷提升。成為國內(nèi)首批系統(tǒng)重要性銀行，惠譽國際評級由“BBB-”上調(diào)至“BBB”級，明晟ESG評級連續(xù)3年蟬聯(lián)中國銀行業(yè)最高A級，首次躋身全球銀行前20強，挺進世界企業(yè)前200強，并榮膺《21世紀經(jīng)濟報道》評選的“年度亞洲卓越商業(yè)銀行”和新浪財經(jīng)評選的“年度最佳股份制商業(yè)銀行”，以及英國《銀行家》授予的“2021中國年度銀行”大獎。
“三張名片”持續(xù)擦亮 厚植差異化競爭優(yōu)勢
步入“十四五”，興業(yè)銀行以新發(fā)展理念為引領，準確把握“雙碳”發(fā)展、共同富裕、直接融資等時代機遇，樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，跑出戰(zhàn)略轉型加速度。
綠色銀行方面，聚焦減污降碳重點領域，興業(yè)銀行將綠色金融優(yōu)勢拓展至全集團，打造“綠色軍團”，推動經(jīng)濟社會全面綠色低碳轉型。綠色客戶數(shù)、融資規(guī)模均保持兩位數(shù)增長，綠色金融客戶3.80萬戶，較年初增長27.52%；綠色融資余額1.39萬億元，較年初增長19.98%，其中人民銀行口徑綠色貸款保持較快增長，超過4500億元，清潔能源貸款余額較年初增長92.38%；通過債券承銷、并購融資、銀團貸款、私募債權等實現(xiàn)綠色投行融資規(guī)模1156億元，同比增長近3倍。
積極融入重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，打造服務區(qū)域生態(tài)建設的標桿樣本，興業(yè)銀行在長江沿線、黃河流域、福建省內(nèi)綠色融資余額分別達到6320.77億元、2525.03億元、987.25億元，分別較年初增長16.07%、9.96%、43.15%。
發(fā)揮國內(nèi)金融市場綜合運營商優(yōu)勢，興業(yè)銀行持續(xù)完善碳金融布局，首批參與全國統(tǒng)一碳市場建設，先后落地碳中和債券、碳排放配額質(zhì)押融資、濕地碳匯質(zhì)押融資等多筆以碳權、碳匯為標的的全國“首單”“首創(chuàng)”業(yè)務，在多個重點地區(qū)批量開展碳排放配額質(zhì)押業(yè)務，市場份額領先。憑借客群優(yōu)勢和項目積累，在碳減排支持工具出臺后，率先獲得碳減排支持工具政策紅利。
財富銀行方面，充分發(fā)揮資產(chǎn)端和同業(yè)端優(yōu)勢，構建更加多元、開放的“投資生態(tài)圈”，服務共同富裕。去年集團零售AUM規(guī)模2.85萬億元，實現(xiàn)財富銀行收入233.94億元，同比增長13.17%。
以打造投研能力為核心，興業(yè)銀行加快多產(chǎn)品體系建設，形成覆蓋現(xiàn)金管理、固定收益、固收增強、多資產(chǎn)等類型的多產(chǎn)品體系。去年理財產(chǎn)品余額1.79萬億元，較年初增長21%。其中，符合資管新規(guī)凈值型產(chǎn)品占比94.13%；含權益類理財產(chǎn)品規(guī)模3269.60億元，較年初增長77.64%；與市場頭部基金合作創(chuàng)設全市場首支混合型ESG理財產(chǎn)品，目前ESG主題理財產(chǎn)品保有量突破350億元。
依托投資生態(tài)圈建設，興業(yè)銀行持續(xù)豐富財富產(chǎn)品貨架，非貨幣公募基金產(chǎn)品保有量增長25.83%至1548.75億元，私募證券類產(chǎn)品、私募股權類產(chǎn)品、家族雙托（家族信托和全權委托）業(yè)務的銷量均保持超過35%以上的快速增長，保有量較年初翻番。在財富銀行帶動下，去年該行證券投資基金托管規(guī)模躍升股份制銀行第一，較年初增長37.45%。
財富銷售渠道更加多元，在傳統(tǒng)零售渠道之外，興業(yè)銀行通過“財富云”向65家國有銀行、股份制銀行、城農(nóng)商行等銀行的零售客戶銷售理財產(chǎn)品突破6600億元，同比增長429.18%；同時面向機構客戶的理財業(yè)務也快速增長，保有規(guī)模突破千億，較年初增長248.44%。
投資銀行方面，繼續(xù)立足全市場資源整合者定位，構建更廣泛的“投行生態(tài)圈”，以更寬頻的資本市場服務能力，為服務實體經(jīng)濟引入更多“源頭活水”。去年集團對公客戶融資余額（FPA）7.01萬億元，較年初增長15.49%。其中非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模同比增長8.88%至7126.50億元，繼續(xù)保持市場前列；境外債承銷規(guī)模躍升至中資股份行第一；綠色債券、藍色債券承銷規(guī)模保持市場領先。并購融資、銀團融資持續(xù)發(fā)力，分別增長28.51%、38.73%。權益業(yè)務深入布局，打通私行募資渠道，完成興投優(yōu)選主基金募資13.66億元。
持續(xù)深耕金融市場生態(tài)鏈，興業(yè)銀行加快推動從持有資產(chǎn)向管理資產(chǎn)轉變。資產(chǎn)流轉平臺“興財資”朋友圈擴大至150家，全年實現(xiàn)流轉規(guī)模3315.74億元，同比增長47.39%；權益投資“投聯(lián)貸”合作機構達到96家，助力打開權益投資空間；通過與頭部券商、PE、VC機構合作落地多筆權益投資、并購融資項目；著力提升跨市場產(chǎn)品創(chuàng)設、資產(chǎn)挖掘能力，向財富管理板塊流轉優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)1156億元，大投行、大資管、大財富的業(yè)務邏輯更加順暢。在投資交易領域繼續(xù)保持債券、利率、匯率、貴金屬等領域的市場領先地位，持續(xù)鞏固債券投資、基金投資、交易做市等FICC業(yè)務在同類型銀行中的排頭兵地位。
數(shù)字化轉型提速 科技投入同比增長超30%
數(shù)字時代，興業(yè)銀行大刀闊斧進行科技體制機制改革和人才引進，全面加快數(shù)字化轉型，持續(xù)提升科技引領作用。年報數(shù)據(jù)披露，2021年科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營業(yè)收入比重上升至2.88%，同時還啟動實施科技人才計劃，去年引進2000多名科技人員，目前科技人員占比6.45%，較年初提升超過1.5個百分點。
適應數(shù)字時代生產(chǎn)力變革，興業(yè)銀行加快組織進化，啟動科技組織架構改革，提升科技戰(zhàn)略地位。同時圍繞目標任務，探索建立跨條線、跨部門、跨崗位的柔性敏捷組織，不斷打破“部門墻”“條線墻”“公司墻”，激發(fā)科技創(chuàng)新活力。
朝著“構建連接一切能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”的目標，興業(yè)銀行在基本建成新一代云化科技基礎設施，夯實技術基座的基礎上，融入政府管理、社會治理、企業(yè)經(jīng)營、居民生活等更多生產(chǎn)生活場景，構建“數(shù)字興業(yè)”。
F端，涵蓋結算、投資、融資、支付、托管等綜合金融服務在內(nèi)的第三方開放平臺不斷完善；升級打造“錢大掌柜”集團統(tǒng)一財富平臺和財富管理品牌，賦能財富銀行建設。G端，運用數(shù)字化技術打造普惠金融新生態(tài)，福建“金服云”入駐金融機構110家，累計解決融資需求突破千億元。B端，場景生態(tài)平臺新增落地1015個至3174個，推出醫(yī)療綜合支付服務平臺、教育云平臺、住房租賃資金監(jiān)管平臺等，與多家工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作初見成效。C端，迭代手機銀行開發(fā)，融入鴻蒙生態(tài)，APP月活躍用戶（MAU）較年初增長16.85%；“好興動”實現(xiàn)千萬級服務能力提升，累計綁卡同比增長34%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 房地產(chǎn)、地方平臺風險可控
不良貸款率與不良貸款余額，一直被視為銀行信貸風險高低的核心指標。興業(yè)銀行年報數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款率、不良貸款余額繼續(xù)“雙降”，其中不良貸款率較年初下降0.15個百分點至1.10%，不良貸款余額較年初下降9.42億元至487.14億元。
不良率下降疊加撥貸比上升，撥備覆蓋率、撥貸比分別較年初上升49.90個百分點至268.73%、提高0.22個百分點至2.96%，風險抵御能力進一步提升，對服務實體經(jīng)濟發(fā)展、有效把握新舊動能轉換過程中的戰(zhàn)略機遇形成有力支撐。
在備受市場關注的房地產(chǎn)、地方融資平臺業(yè)務風險方面，興業(yè)銀行則在年報中首次主動披露，讓投資者知根知底，更有信心。
在房地產(chǎn)業(yè)務方面，興業(yè)銀行嚴格按照“房住不炒”政策，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務機構，目前房地產(chǎn)業(yè)務以自營資產(chǎn)為主，且業(yè)務主要分布在經(jīng)濟發(fā)達的一二線城市或GDP萬億級的中心城市，違約概率和違約損失總體較小。數(shù)據(jù)顯示，2021年末該行境內(nèi)自營貸款、債券、非標等業(yè)務項下投向房地產(chǎn)領域業(yè)務余額1.65萬億元，不良率1.34%。從結構來看，個人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.82%，對公融資業(yè)務余額5320.89億元，占比32.18%，且該行對公房地產(chǎn)融資業(yè)務撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強。同時，該行涉及不承擔信用風險的表外業(yè)務合計1300.51億元，規(guī)模小，且理財項下資產(chǎn)全部為正常類，避免房地產(chǎn)市場風險向理財業(yè)務等涉眾產(chǎn)品傳染，有效管控風險邊界。
在地方政府融資平臺方面，到2021年末，興業(yè)銀行全口徑地方政府融資平臺債務余額3077.15億元，較年初減少692.93億元，其中境內(nèi)地方政府融資平臺貸款余額2093.16億元，較年初減少303.80億元，占該行貸款和墊款總額的4.73%，較年初下降1.31個百分點。尤為重要的是，地方政府融資平臺債務不良資產(chǎn)率1.97%，但不良資產(chǎn)規(guī)模僅為60.62億元，對資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。
