“破解普惠金融這一世界難題，運用數(shù)字技術至關重要。”興業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負責人表示，降低企業(yè)融資成本、提高企業(yè)融資效率，要從金融機構自身降本增效做起，數(shù)字化就是實現(xiàn)金融服務既“普”又“惠”的利器。
近年來，興業(yè)銀行順應數(shù)字化發(fā)展趨勢，全面加快普惠金融數(shù)字化轉型，豐富普惠金融產品供給，積極構建數(shù)字普惠金融服務新模式，有效服務小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至2024年6月末，該行普惠金融貸款余額5485.28億元。
助力鄉(xiāng)村振興 讓金融活水潤澤田間地頭
“過去要抵押房子、土地經營權證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了?！备＝ㄊ〗óT市富雅飼草飼料有限公司負責人表示。
無獨有偶，在泉州市安溪縣，業(yè)務人員現(xiàn)在能夠借助衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)快速識別茶園地塊，并根據種植面積、種植適宜性、種植穩(wěn)定性、歷史風險以及產量預估等信息，為茶農提供貸款支持。
近年來，興業(yè)銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推出“生物資產數(shù)字化監(jiān)管平臺”“衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)”，利用數(shù)字化手段賦能貸后管理工作，并創(chuàng)設相關融資產品，有效緩解種植、養(yǎng)殖戶抵押物缺乏難題，為鄉(xiāng)村地區(qū)輸入源源不斷的金融活水。
走進位于漳州市角美鎮(zhèn)的漳州臺商投資區(qū)農貿市場，肉類、禽類、魚類、海鮮、干貨等農副產品一應俱全。農批農貿市場聚集了大量商戶，但也存在市場經營管理模式較為單一、數(shù)字化相對落后、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃等問題。對此，漳州臺商投資區(qū)農貿市場于2023年9月正式引進“興業(yè)普惠·智慧農批系統(tǒng)”（簡稱“智慧農批系統(tǒng)”），市場方、商戶方只需要一臺電腦或一部手機就能夠實現(xiàn)市場和攤位的數(shù)字化運營管理。
據了解，該系統(tǒng)為農批農貿市場量身打造“非金融系統(tǒng)+金融服務”行業(yè)解決方案，面向農產品批發(fā)市場免費搭載，通過數(shù)字化、智能化的方式，讓科技和智慧融入農批農貿市場生態(tài)鏈，同時將政府需求、農批農貿市場需求和銀行服務專長有機結合，提供一站式服務。
“智慧農批系統(tǒng)與我行融資系統(tǒng)進行數(shù)據對接。商戶憑借交易流水，可在我行申請一筆個性化利率且信用免擔保的貸款，不僅操作簡單，還能解決商戶融資難、融資貴等問題。”興業(yè)銀行漳州分行相關負責人表示。
截至2024年6月末，興業(yè)銀行已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地88家市場上線智慧農批系統(tǒng)，為農批農貿市場管理方及商戶提供貸款余額超200億元。
服務科技創(chuàng)新 推動新質生產力加速形成
在上海天數(shù)智芯半導體有限公司展廳，每一次產品研發(fā)測試、每一項客戶應用，都彰顯著國內首家GPU大芯片及超級算力提供商的技術力。
三年前，天數(shù)智芯尚處于初創(chuàng)期，產品尚未面世，未產生營業(yè)收入。“這類企業(yè)如果按照傳統(tǒng)的信用審查模式，很難介入授信合作?！迸d業(yè)銀行上海分行相關負責人介紹，該行依托“技術流”授信評價體系，從發(fā)明專利、科研團隊、技術優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準畫像”，給予公司3000萬元信用貸款支持，助力企業(yè)“技術流”變“資金流”。
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產力的核心要素。服務科技創(chuàng)新離不開金融支持。興業(yè)銀行依托“技術流”授信評價體系，在培育新質生產力上跑出“加速度”，今年以來，通過“技術流”授信評價體系審批金額合計超5000億元。
立足全生命周期服務，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務方案。截至6月末，興業(yè)銀行服務科技金融客戶超16萬家，貸款余額超9000億元。
聚焦場景金融 構筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”
“過去是電網、銀行兩頭跑，現(xiàn)在通過國網平臺就能貸到款，還不需要抵押物，對我們十分受用?！币晃粐译娋W供應商負責人感嘆道，在興業(yè)銀行工作人員指引下，他成功實現(xiàn)了國網平臺線上提款。
今年3月，興業(yè)銀行通過與國家電網系統(tǒng)直連方式，引入場景數(shù)據，企業(yè)可實現(xiàn)在“電e金服”平臺在線發(fā)起融資申請，系統(tǒng)自動審批、線上按需提款，滿足供應商在履約備貨環(huán)節(jié)的融資需求，節(jié)約企業(yè)“腳底”成本，有效緩解普惠小微企業(yè)缺乏有效擔保、融資難等問題。截至目前，該產品審批貸款金額超1.6億元，貸款余額超5000萬元。
近年來，興業(yè)銀行圍繞“一鏈一策一批”主線和“場景融資數(shù)字化”理念，通過走訪核心企業(yè)客戶發(fā)掘新場景新業(yè)態(tài)，充分結合產業(yè)鏈、供應鏈交易模式及結算特點，沉淀資金流、物流、信息流等交易數(shù)據，為客戶“精準畫像”，“一鏈一策”提供差異化金融服務，持續(xù)提升資金供給與經濟活動的適配性。
在鄉(xiāng)村振興領域，興業(yè)銀行與大疆集團合作推出了面向農戶、農機飛手的“興速貸（大疆農用機專屬）”專屬產品，向農用機飛手、農戶、合作社等提供購機融資。目前已為近2千名飛手投放助農貸款超5500萬元。
“興業(yè)銀行將持續(xù)圍繞‘產品線上化、場景數(shù)字化’兩條主線，構建高水平普惠金融體系，持續(xù)推動普惠金融高質量發(fā)展，為市場主體和人民群眾切實解決融資難、融資貴問題?！迸d業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負責人說。
◆編輯：龍慧◆二審：陳吉春◆三審：周亞平
